Ответы на Вопросы про Банкротство

Банкротство — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Да, списание долгов законно. Весь процесс списание долга через процедуры банкротства предусмотрены законодательством, а именно Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно ст. 213.28 Закона о банкротстве по завершении рассмотрения дела о банкротстве гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

Понятия ""осужденный и "судимость" являются терминами из уголовного права и никакого отношения к банкротству гражданина не имеют.

Понимание банкротства, с негативным смыслом заслуживающим порицания или факт применения к должнику карательных мер является ошибочным заблуждением. Понятие «банкрот» или «банкротство» не является клеймом на всю жизнь. Банкротство — это юридический процесс или правовой статус должника неспособного в полном объеме погасить требования кредиторов по денежным обязательствам. Статус гражданина-банкрота временный, и используется в период проведения в отношении физического лица процедур банкротства.

Банкротство — существующий с давних времен, цивилизованный и законный способ разрешения вопроса урегулирования долгов перед кредиторами.

Процесс банкротства по Российскому законодательству может быть как судебным, так и внесудебным (через МФЦ). Если мы говорим о судебном процессе признания гражданина несостоятельным (банкротом) то сроки процедур в сильной мере зависят от конкретной ситуации и сложности дела. В среднем срок рассмотрения дела о банкротстве гражданина в суде составляет от 6 до 18 месяцев.

После завершения банкротства гражданина должник освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами, включая по займам, налогов, предпринимательских обязательств и прочих долгов. Но есть исключения.

Должник не освобождается от уплату следующих долгов: долги связанные с личностью должника, включая алиментные обязательства, обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение морального вреда,
долг связанный с субсидиарной ответственности, о возмещении убытков юридическому лицу вытекающих из корпоративных отношениях, о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности,
последствий совершенной недействительности сделки.

Единственное жилье при банкротстве физического лица защищено законом, но важно учитывать ряд факторов и действий, предусмотренных законом.Закон предусматривает особый правовой статус для единственного жилья, именуемый "исполнительский иммунитет". Это означает, что ваше единственное жилье не может быть продано в счёт уплаты долгов.

Имущество, которое не подлежит изъятию при банкротстве гражданина
Основное имущество

• Единственное жилье (квартира, дом или комната), если оно не находится в ипотеке. Важно: если жилье считается роскошным, суд может принять решение о его продаже с предоставлением альтернативного жилья по социальным нормам.
• Земельный участок под единственным жильем, если он не является предметом ипотеки.

Предметы первой необходимости

• Бытовые вещи: предметы домашнего обихода (мебель, посуда, бытовая техника), необходимые для повседневной жизни.
• Личные вещи: одежда, обувь, предметы индивидуального пользования (кроме драгоценностей и предметов роскоши).
• Продукты питания и денежные средства в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.

Специальное имущество

• Транспортное средство, необходимое для инвалида.
• Профессиональные инструменты и оборудование, необходимые для работы (стоимость не должна превышать 100 МРОТ).
• Сельскохозяйственный инвентарь: племенной и молочный скот, птица, пчелы, корма и необходимые хозяйственные постройки (если не используются для бизнеса).
• Семена для следующего посева.
• Топливо для отопления и приготовления пищи.

Ценные награды

• Государственные награды, призы, почетные знаки и медали.

Важные уточнения
Общая стоимость имущества, которое может быть исключено из конкурсной массы по ходатайству должника, не может превышать 10 000 рублей.

При наличии ипотеки на единственное жилье с сентября 2024 года появилась возможность сохранить его при условии:

• Отсутствие другого жилья
• Продолжение выплат по ипотеке
• Заключение мирового соглашения с банком

Важно помнить, что попытки скрыть имущество или переписать его на родственников могут привести к отказу в списании долгов и признанию сделок недействительными.

Сделки, которые могут быть оспорены при банкротстве гражданина
Подозрительные сделки - это операции, направленные на уменьшение конкурсной массы. К ним относятся:

• Дарение имущества — любая безвозмездная передача собственности
• Продажа по заниженной цене — реализация имущества значительно ниже рыночной стоимости
• Брачный договор — если заключен с целью вывода имущества
• Соглашение о разделе имущества — особенно если все активы переходят одному из супругов
• Неравноценный обмен — мена имущества на неравноценное

Сделки с предпочтением - операции, направленные на удовлетворение требований одного кредитора в ущерб другим:

• Частичная оплата долга одному кредитору при наличии других непогашенных обязательств
• Перевод средств определенному контрагенту перед банкротством
• Особые условия для одного из кредиторов

Сроки оспаривания
Подозрительную сделку можно оспорить:

• если она совершена за 1 год до банкротства — если условия были невыгодными
• если она совершена за 3 года до банкротства — если сделка привела к утрате платежеспособности

Сделку с предпочтением можно оспорить:

• если она совершена за 6 месяцев до банкротства — при наличии признаков предпочтения
• если она совершена за 1 месяц до банкротства — для остальных предпочтительных сделок

Дополнительные основания для оспаривания

• Общие основания по Гражданскому кодексу:
• Сделки, совершенные с нарушением закона
• Мнимые или притворные сделки
• Сделки под влиянием обмана или угрозы
• Сделки на крайне невыгодных условиях

Последствия признания сделки недействительной
При признании сделки недействительной:

• Имущество возвращается в конкурсную массу
• Должник обязан возместить убытки и судебные расходы
• Если возврат имущества невозможен, возмещается его рыночная стоимость

Кто может оспорить
Финансовый управляющий — по своей инициативе или по решению собрания кредиторов
Конкурсный кредитор — если его требования составляют более 10% от общей суммы задолженности
Должник — в определенных случаях

Важно помнить, что попытки скрыть имущество через сомнительные сделки могут привести к отказу в списании долгов и уголовной ответственности.

Существует 2 способа оформить банкротство физического лица:
Внесудебный способ (через МФЦ):

• Подходит при долге от 25 000 до 500 000 рублей
• Нет исполнительного производства
• Требуется минимум документов
• Длительность — 6 месяцев
• Бесплатно

Судебный способ:

• Для любого размера долга
• Необходим пакет документов для признания физ лица банкротом
• Заявление в суд
• Нужно внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг управляющего
• Срок процедуры — от 6 месяцев
• Требуется выбор арбитражного управляющего

Порядок действий при судебном банкротстве:

• Выбрать СРО арбитражных управляющих
• Подготовить заявление и документы
• Подать в арбитражный суд в электронном виде по месту регистрации
• Дождаться заседания (1-2 месяца)
• Суд назначит управляющего и определит процедуру
• По завершении процедуры долги списываются, если для этого нет препятствий
• Большая часть судебного процесса по банкротству происходит без бызова сторон, должнику являться в суд не обязательно, его может представлять юрист по банкротству. Формат проведения банкротства онлайн является законным и удобным для должника 

Важно: банкротство не освобождает от алиментов и долгов по возмещению вреда жизни/здоровью. После банкротства накладываются ограничения на получение кредитов и занятие некоторых должностей.

**Удаленное онлайн-банкротство** является законным способом ведения судебного дела в соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Гражданин-должник оформляет доверенность на юриста компании «Долг Не проблема», который при необходимости участвует в судебных заседаниях в интересах физического лица, проходящего процедуру банкротства.

По завершении дела о банкротстве гражданин, признанный банкротом, получает судебное решение о списании долгов, идентичное тому, которое было бы вынесено при его личном участии в судебных заседаниях.

1. Экономия времени и ресурсов

• Отсутствие необходимости в поездках в суд, к юристам или финансовому управляющему
• Сокращение расходов на транспорт и сопутствующие затраты
• Экономия рабочего времени — нет необходимости брать отгулы для посещения судов
• Оперативность взаимодействия с юристами

2. Удобство и доступность

• Подготовка документов возможна из любой точки мира, где есть доступ в интернет
• Гибкость процесса — взаимодействие происходит в удобное время
• Доступность услуги для жителей отдаленных населенных пунктов

3. Психологический комфорт

• Минимизация стресса от личного общения с финансовым управляющим, судьей и кредиторами
• Комфортная среда для решения сложных вопросов, находясь дома или в другом комфортном месте
• Снижение тревожности благодаря дистанционному формату общения

4. Прозрачность процесса

• Онлайн-отслеживание движения дела через систему «Мой Арбитр»
• Мгновенный доступ к информации о статусе дела
• Возможность контроля всех этапов процедуры банкротства

5. Профессиональное сопровождение

• Доступ к экспертам высокого уровня независимо от места проживания
• Комплексная поддержка юристов на всех этапах судебной процедуры
• Полное сопровождение процесса банкротства дистанционно

6. Технологичность процесса

• Электронные системы подачи документов
• Видеоконференцсвязь для участия в судебных заседаниях
• Современное взаимодействие с финансовым управляющим через мессенджеры и email

7. Финансовая эффективность

• Снижение затрат на физическое присутствие в процессе
• Оптимизация расходов благодаря отсутствию необходимости поездок
• Рациональное использование средств на юридические услуги

8. Универсальность применения

• Подходит для всех категорий граждан, соответствующих требованиям закона
• Доступность для лиц ограниченных в перемещении 
• Возможность использования при занятости на работе или проживании за границей